Woonlening afsluiten bij de Vlaamse overheid voor iets meer dan 2 procent: wat moet je weten?
Het prijskaartje van een woonlening is het voorbije half jaar gedaald, mede dankzij de renteverlagingen door de Europese Centrale Bank (ECB). Ondanks die daling blijft het voor veel Vlamingen moeilijk om de aankoop van een eigen woning te financieren
Het prijskaartje van een woonlening is het voorbije half jaar gedaald, mede dankzij de renteverlagingen door de Europese Centrale Bank (ECB). Ondanks die daling blijft het voor veel Vlamingen moeilijk om de aankoop van een eigen woning te financieren. Wie geen lening vindt bij een bank, komt misschien in aanmerking voor de Vlaamse woonlening.
Context: Een woonlening is goedkoper geworden in de tweede jaarhelft.
- Voor een vaste lening met een looptijd van 25 jaar en quotiteit van minstens 81 procent – de verhouding tussen het leenbedrag en de actuele waarde van de woning – is sinds juni gezakt van 3,73 naar 3,19 procent vandaag. Dat leert de Rentebarometer van Immotheker ons.
- Hoewel de renteverlagingen van de ECB geen rechtstreekse impact hebben op de langetermijnrente, en dus de hypotheekrente, is die mee gezakt omdat beleggers anticiperen op nog meer renteknips.
- Geldexpert Stefan Willems verwacht alvast geen forse daling van de langetermijnrentes in 2025. “De banken baseren zich voor de kredieten op de langetermijnrente. De kans is realistisch dat die door de onzekerheid in onze contreien niet zo snel zal dalen als de kortetermijnrente. Ik denk onder meer aan de onzekere politieke situatie in Frankrijk of Duitsland, of de impact van het beleid dat de verkozen president Donald Trump wil voeren op de EU”, zei hij onlangs in een gesprek met onze site.
Maar: Ondanks de goedkopere woonkredieten blijft het voor veel Vlamingen moeilijk om een woonlening af te sluiten.
- Veel kredietgevers hebben de voorbije jaren de kredietvoorwaarden verstrengd. Denk bijvoorbeeld aan de richtlijnen van de Nationale Bank van België (NBB). Zo vraagt de monetaire instelling aan de financiële instellingen om de hypothecaire kredieten met een quotiteit van 90 procent of hoger binnen de perken te houden.
- “Een deel van de nieuwe leningen, ten belope van bijvoorbeeld 35 procent binnen het subsegment van de leningen die aan startende kopers worden verstrekt, mag de vastgestelde quotiteitsdrempels overschrijden”, voegt de NBB er wel aan toe.
- Doordat het prijskaartje van de woonleningen tussen 2021 en 2023 fors de hoogte is ingeschoten, hebben sommige banken de maximale looptijden opgetrokken. Op die manier kunnen de kredietnemers de maandelijkse aflossingen binnen de perken houden. De rentelasten daarentegen schieten wel de hoogte in. Het kan al snel gaan om enkele tienduizenden euro’s extra. Het is daarom belangrijk om een goed evenwicht te vinden.
Woonlening bij de Vlaamse overheid
Duiding: Wat als je geen lening kunt afsluiten bij een bank? Misschien kom je aanmerking voor de Vlaamse woonlening.
- De Vlaamse woonlening is weliswaar niet voor iedereen. Die steunregeling is bedoeld voor mensen met een beperkt inkomen die een eigen woning in Vlaanderen willen kopen. Zij kunnen aankloppen bij het Vlaams Woningfonds voor een sociale lening.
- De overheidsorganisatie heeft in 2021 die taak overgenomen van de Vlaamse Maatschappij voor Sociaal Wonen.
- De rente op de lening is afhankelijk van de looptijd. Voor een lening met een looptijd van 20 jaar of minder bedraagt de rentevoet 2,21 procent.
Maar: Er gelden wel strikte voorwaarden om in aanmerking te komen voor een sociale lening.
- Zo mag je inkomen een bepaald plafond niet overschrijden. Dat maximumbedrag is onder meer afhankelijk van je gezinssituatie en de regio waar je woont.
- Hoe dan ook mag het geïndexeerde inkomen niet lager liggen dan 11.767 euro.
- Als de gemeente waar je een huis koopt, wordt vermeld in deze lijst mag het inkomen van een alleenstaande zonder kinderen ten laste niet meer bedragen dan 49.263 euro. Indien de overheid de gemeente in de lijst heeft genomen, daalt die bovengrens tot 47.024 euro. Je vindt hier meer details.
- Voorts mag de geschatte waarde van een woning niet hoger liggen dan bepaalde grensbedragen. Er wordt daarbij gewerkt met verschillende clusters.
- Gent behoort bijvoorbeeld tot cluster 2. In die gemeente kom je enkel in aanmerking voor een Vlaamse woonlening als het huis of appartement maximaal 345.100 euro waard is. Daar komt 15.900 euro bij per persoon ten laste vanaf de derde persoon ten laste.
Verwant
Deel deze pagina
Gastberichten door Easy Branches
